Pers Aktieblogg

Har funderat lite grann på det här med olika tillgångsslag, jämfört mot varann. Om vi utgår från att man har amorterat av minst 30% av sitt bolån (eller hur säger man, 30% av sitt boende? 100% är ju värdet på ens boende, inte lånet). Sen utgår vi från hur det ser ut idag med räntorna, runt 4% med rabatt rörligt och kanske 3,5% för 1-2 år bundet (siffror från Avanza Hemberg). Rent historiskt har aktier presterat 10% per år. Även om det skulle visa sig vara för mycket i framtiden så är det en rejäl bit ner till 3-4%. Så vad är meningen med att amortera av ett huslån där risken är liten, att priset skulle tippa 30% är rätt liten (man får göra en avvägning där själv på just sitt hus i sitt område). Om vi ser till ett 50% tapp så har man ändå ju chans att amortera mer med hjälp av sina sparade pengar i Aktier… Visst att tvingas sälja är ingen höjdare men över så lång tid som vi nu ser (10-20 år) så någon större förlust kan man omöjligen göra.

Så: Även om det känns illa att betala ränta så bör det vara mer fördelaktigt att sätta in pengarna i Aktier just nu. Bara en utdelningen i vissa aktier så som Swedbank på 5% täcker ju upp räntan! Det är tom lugnt att ta bort skatten på ett ISK från de 5%. Så just nu, varför amortera. Amortera bör man börja med när räntorna stiger iväg rejält och glappet mellan räntan och de där 10% per år blir liten. 6%, någonstans där tror jag det kan bli lite jobbigt att inte börja tänka på att amortera. Men den diskussionen får vi ta senare.